Bảo hiểm liên kết đơn vị – Smarttax

Trong bối cảnh thị trường đang lạm phát và suy giảm kinh tế cùng với những lãi suất ngân hàng liên tục tăng cao, hầu hết ai cũng muốn bảo vệ tiền và tài sản đầu tư để sinh lời. Bảo hiểm liên kết đơn vị được triển khai dựa trên bảo hiểm nhân thọ thuộc nghiệp vụ bảo hiểm đầu tư nhằm giúp cho người tham gia có được lợi ích từ việc tổn thất tiền đầu tư. 

Bảo hiểm liên kết đơn vị là gì?

Bảo hiểm liên kết đơn vị (ILP) là một loại bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư, trong đó các thành phần bảo hiểm và đầu tư của cấu trúc phí bảo hiểm là riêng biệt nhau. Hợp phần bảo hiểm phục vụ để bảo vệ người tham gia. Thông qua các quỹ liên kết đơn vị được thành lập bởi các công ty bảo hiểm, bảo vệ người tham gia vào các rủi ro không lường trước và thành phần đầu tư giúp cho người tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị cải thiện triển vọng đầu tư sinh lời.

Phí bảo hiểm của người tham gia đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị được chia thành hai phần: phần bảo hiểm và phần đầu tư. Đặc biệt, một phần đáng kể trong tổng chi phí được tính bởi thành phần đầu tư.

Bảo hiểm liên kết đơn vị – Smarttax

Một số lợi ích của bảo hiểm liên kết đơn vị

Bảo hiểm liên kết đơn vị là một sản phẩm bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ các doanh nghiệp hoặc tổ chức, cá nhân khi đã quyết định ký kết hợp đồng với nhà cung cấp. Dưới đây Smarttax sẽ nêu một số lợi ích của bảo hiểm liên kết đơn vị.

• Bảo vệ tài sản 

Khi người mua ký kết thỏa thuận với đối tác hoặc nhà cung cấp, bảo hiểm liên kết đơn vị sẽ giúp bảo vệ tài sản của họ. Trong trường hợp xảy ra các sự kiện không lường trước được, nhà cung cấp sẽ chi trả cho người tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị để hỗ trợ thu hồi lại tài sản đã bị thiệt hại như cháy nổ, thiên tai, tai nạn trộm cướp… 

• Bảo vệ trách nhiệm pháp lý

Các vấn đề pháp lý có thể xảy ra đối với người tham gia sau này và không tránh khỏi, bảo hiểm liên kết đơn vị sẽ bảo vệ trách nhiệm pháp lý và giúp cho người tham gia chi trả các khoản chi phí pháp lý và đền bù những thiệt hại nếu cần thiết. 

• Giảm thiểu rủi ro tài chính

Bảo hiểm liên kết đơn vị cũng giúp giảm rủi ro tài chính cho người tham gia, việc có bảo hiểm sẽ giúp người tham gia tránh được các khoản chi phí không mong muốn nếu có bất kỳ sự cố nào xảy ra. 

• Tăng cường uy tín

Cải thiện vị thế của nhà cung cấp trong mắt khách hàng, nhà cung cấp và đối tác. Bảo hiểm liên kết đơn vị chứng tỏ rằng các công ty đang thực hiện các biện pháp phòng ngừa để bảo vệ tài sản và trách nhiệm pháp lý của họ, thúc đẩy sự tin tưởng và hợp tác từ khách hàng với đơn vị cung cấp bảo hiểm liên kết.

• Bảo vệ người lao động

Bảo hiểm liên kết đơn vị không trực tiếp bảo vệ người lao động, tuy nhiên có thể mang lại lợi ích cho người lao động khỏi các rủi ro liên quan đến sức khỏe và tai nạn lao động, bảo vệ tài sản, hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Từ đó bảo hiểm liên kết đơn vị sẽ giúp phục hồi và tiếp tục hoạt động và giữ được việc làm cho người lao động. 

 Điều kiện tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị

Bảo hiểm liên kết đơn vị là một loại bảo hiểm do các doanh nghiệp cung cấp cho khách hàng của họ thông qua đối tác bảo hiểm. Để tham gia chương trình bảo hiểm liên kết đơn vị, các doanh nghiệp cần đáp ứng một số điều kiện sau:

1. Doanh nghiệp cần có giấy phép kinh doanh đầy đủ và hợp lệ theo quy định của pháp luật Việt Nam.
2. Doanh nghiệp cần có thời gian hoạt động ổn định ít nhất 2 năm trở lên để đảm bảo tính ổn định và tin cậy trong việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng.
3. Doanh nghiệp cần có số lượng khách hàng đủ lớn để có thể đáp ứng yêu cầu về số lượng và mức độ đa dạng của các chương trình bảo hiểm.
4. Doanh nghiệp cần có một hệ thống quản lý chất lượng tốt để đảm bảo chất lượng sản phẩm và dịch vụ được cung cấp cho khách hàng.
5. Doanh nghiệp cần đáp ứng các yêu cầu về khả năng tài chính và trách nhiệm pháp lý để có thể tham gia các chương trình bảo hiểm liên kết đơn vị.

Những điều kiện trên đảm bảo rằng doanh nghiệp tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị có đủ khả năng và năng lực để cung cấp cho khách hàng của mình các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm chất lượng cao. Điều này giúp tăng tính tin cậy của doanh nghiệp và giúp khách hàng cảm thấy yên tâm và an tâm khi sử dụng sản phẩm và dịch vụ của doanh nghiệp.

Những lưu ý khi tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị

Trước khi tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị đừng vội vàng đưa ra quyết định. Thay vào đó người tham gia cần phải xem xét thật kỹ lưỡng và có kế hoạch dựa theo tiêu chí của cá nhân để có một lựa chọn đúng. Smarttax sẽ chia sẻ cho người tham gia về những lưu ý khi tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị như sau:  

• Đảm bảo hiểu rõ, hiểu đúng về sản phẩm

Người tham gia phải hiểu các tính năng và ưu điểm của bất kỳ phạm vi bảo hiểm nào trước khi đăng ký. Đây không chỉ là một kênh đầu tư, đặc biệt đối với bảo hiểm liên kết đơn vị; nó cũng có một thành phần bảo vệ. Do đó, bạn phải hiểu cách phân chia phí bảo hiểm và phí đầu tư một cách hợp lý. Phí bảo hiểm là của từng quỹ đầu tư và bạn cũng nên chọn quỹ đầu tư an toàn, có tỷ suất sinh lợi tốt. Tham khảo ý kiến của các chuyên gia để giúp bạn tạo ra một chiến lược tài chính hợp lý và hiệu quả nhằm giảm thiểu rủi ro đầu tư.

• Kiểm tra tình hình tài chính trước khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư. 

Nhiều người dốc hết tiền mua bảo hiểm vì cho rằng hợp đồng bảo hiểm tốt phải có chi phí cao và quyền lợi vượt trội. Tuy nhiên, điều này là không cần thiết và nguy hiểm. Thay vào đó, hãy lựa chọn mức phí phù hợp tùy theo nhu cầu tài chính, mục tiêu đầu tư và khả năng của bản thân để tránh phải chấm dứt hợp đồng giữa chừng nếu gặp rắc rối về tài chính. 

• Đừng bỏ qua các hướng dẫn và khoản loại trừ của hợp đồng.

Nếu người tham gia là một “nhà đầu tư” khôn ngoan, hãy chú ý đến các thông tin về phí chấm dứt hợp đồng sớm, ngày rút tiền linh hoạt, hoán đổi quỹ và các khoản đầu tư tiếp theo. Vì người tham gia có thể tận dụng những yếu tố này để chủ động thay đổi phạm vi bảo hiểm của mình, nên người tham gia có thể kiếm được nhiều tiền hơn khi có cơ hội. Bên cạnh đó người tham gia có thể bảo vệ vốn của mình bằng cách chuyển từ quỹ tương hỗ sang trái phiếu khi thị trường thường xuyên gặp nguy hiểm, chẳng hạn như trong cuộc khủng hoảng thị trường chứng khoán.

– Hơn nữa, người tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị hãy ghi nhớ và xem xét kỹ các điều khoản loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm để tránh bị từ chối bảo hiểm khi có nguy cơ vi phạm hợp đồng.

• Lọc và Chọn nhà cung cấp bảo hiểm đáng tin cậy

Việc lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín cần tính đến các đặc điểm cơ bản của một nhà cung cấp bảo hiểm đáng tin cậy như sau: bao gồm lịch sử hoạt động lâu dài, phương pháp xử lý và làm việc rõ ràng, minh bạch và mức độ nhận diện cao của giới truyền thông. Cùng với đội ngũ tư vấn viên có năng lực và tận tâm sẵn sàng hỗ trợ khách hàng trong trường hợp xảy ra sự cố bảo hiểm.

Nói chung, nắm giữ hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị là lựa chọn tốt nhất vì nó cho phép bạn đầu tư và bảo vệ tài sản của mình đồng thời cung cấp lãi suất cạnh tranh và tỷ suất lợi nhuận có thể điều chỉnh. Hãy tham gia ngay sản phẩm để tự tin thực hiện các chiến lược tài chính và thích ứng với những thay đổi của cuộc sống!!!

Giải đáp một số câu hỏi thường gặp về Bảo hiểm liên kết đơn vị

Bảo hiểm liên kết đơn vị – Smarttax

Để hiểu rõ Bảo hiểm liên kết đơn vị hơn, Smarttax sẽ đưa ra một số câu hỏi thường gặp kèm theo đó là câu giải đáp:   

• Các doanh nghiệp nào có thể tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị?

Trả lời: Bảo hiểm liên kết đơn vị khác với bảo hiểm truyền thống trong việc các doanh nghiệp cung cấp cho khách hàng của mình các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm thông qua đối tác bảo hiểm. Các doanh nghiệp sẽ hợp tác với các công ty bảo hiểm để cung cấp cho khách hàng của mình các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm chất lượng cao.

• Bảo hiểm liên kết đơn vị có khác gì với bảo hiểm truyền thống?

Trả lời: Để tham gia chương trình bảo hiểm liên kết đơn vị, các doanh nghiệp cần đáp ứng một số điều kiện như có giấy phép kinh doanh đầy đủ và hợp lệ, có thời gian hoạt động ổn định ít nhất 2 năm trở lên, có số lượng khách hàng đủ lớn, có hệ thống quản lý chất lượng tốt và đáp ứng các yêu cầu về khả năng tài chính và trách nhiệm pháp lý.

• Phí bảo hiểm liên kết đơn vị được xác định như thế nào?

Trả lời: Phí bảo hiểm liên kết đơn vị (hoặc tỷ lệ tương đương) được tính bằng các tiêu chí sau:

• Tài sản hoặc rủi ro được bảo hiểm được gọi là “giá trị có thể bảo hiểm.” Phí bảo hiểm sẽ tăng theo giá trị bảo hiểm.
• Loại bảo hiểm: Phí bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào loại bảo hiểm và mức độ rủi ro. Các hợp đồng bảo hiểm có rủi ro cao hơn sẽ có mức phí cao hơn.
• Thời hạn bảo hiểm: Thời hạn bảo hiểm ảnh hưởng đáng kể đến phí bảo hiểm. Phí bảo hiểm tăng theo thời gian bảo hiểm.
• Tình trạng của Đơn vị: Phí bảo hiểm cũng bị ảnh hưởng bởi tình trạng tài chính của đơn vị được bảo hiểm. Phí bảo hiểm thấp hơn dành cho những người có tình trạng tài chính tốt hơn.
• Lịch sử thù lao: Lịch sử thù lao tại công ty cũng quan trọng không kém. Phí bảo hiểm sẽ tăng nếu thực thể có lịch sử nhiều yêu cầu bồi thường để phản ánh rủi ro cao hơn.

Tóm lại, việc tính toán phí bảo hiểm liên kết đơn vị phụ thuộc vào nhiều biến số và thay đổi theo từng trường hợp.

• Khách hàng tham gia bảo hiểm có thể đóng thêm phí bảo hiểm nếu muốn tăng cường đầu tư không?

Trả lời: Trong hầu hết các trường hợp, người mua bảo hiểm không thể tăng cường bổ sung tiền đầu tư bằng cách đóng thêm phí bảo hiểm. Tuy nhiên, một số hợp đồng bảo hiểm có tính năng bổ sung tiền đầu tư, như các hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị hoặc các hợp đồng bảo hiểm với giá trị tiền mặt tích lũy. Trong các trường hợp này, người mua bảo hiểm có thể tăng cường bổ sung tiền đầu tư bằng cách đóng thêm khoản phí bảo hiểm.

Tuy nhiên, việc tăng cường bổ sung tiền đầu tư bằng cách đóng thêm khoản phí bảo hiểm sẽ làm tăng tổng số tiền phải trả cho hợp đồng bảo hiểm. Nên người mua bảo hiểm cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định tăng cường bổ sung tiền đầu tư và đóng thêm khoản phí bảo hiểm để đảm bảo tính khả thi và phù hợp với kế hoạch tài chính của mình.

Kết luận

Nhìn chung thì việc sở hữu hợp đồng và tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị là một lựa chọn tối ưu vì có thể giúp cho người tham gia vừa bảo vệ vừa đầu tư. Nếu khách hàng vẫn còn những thắc mắc về Bảo hiểm liên kết đơn vị hay những đơn vị cung cấp sản phẩm Bảo hiểm liên kết đơn vị đó thì đừng ngần ngại, liên hệ trực tiếp với Smarttax qua số hotline: 091-333-5151 hoặc qua địa chỉ email: info@dichvu.smarttax.vn để nhận thêm sự hỗ trợ. Smarttax sẽ là người bạn đồng hành hỗ trợ cùng với quý khách hàng.

Hệ sinh thái khởi nghiệp 

Hãy tham gia hệ sinh thái khởi nghiệp trong hệ thống của chúng tôi bao gồm: 

Smartbrand : là công ty dịch vụ hỗ trợ bộ nhận diện thương hiệu – Brand identify cho doanh nghiệp mới thành lập. Ngoài ra công ty cũng cung cấp các dịch vụ quảng cáo marketing và tư vấn giải pháp cho các doanh nghiệp về việc xây dựng thương hiệu, thiết kế bao bì, ấn phẩm…

eSmart : là đơn vị hàng đầu trong việc cung cấp các dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp khởi nghiệp tại Việt Nam. eSmart luôn đồng hành và hỗ trợ Doanh nghiệp trên con đường kinh doanh thông qua các giải pháp thiết thực từ những dịch vụ cung cấp: Cho thuê văn phòng chia sẻ, chỗ ngồi làm việc cố định, co-working space, phòng làm việc riêng…..

Smarttax : là một đại lý thuế an tâm, có hơn 13 năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ Kế toán – Thuế cho các doanh nghiệp tại Tp.HCM, với đầy đủ chứng chỉ hành nghề được Bộ Tài chính, Tổng cục Thuế công nhận. Ngoài ra, Smarttax còn cung cấp các dịch vụ khác như: dịch vụ quyết toán Thuế,  dịch vụ đăng ký kinh doanh, thành lập công ty, đăng ký bảo hiểm xã hội, đăng ký lao động…với đội ngũ nhân viên nhiều kinh nghiệm.

eConnect : eConnect là tổ chức kết nối kinh doanh do eSmart thành lập dành cho các thành viên là doanh nghiệp cùng chia sẻ kiến thức, cùng phát triển và cùng thành công trên chặng đường lập nghiệp.